近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的普及、房地產(chǎn)市場交易的便利化以及“不見面服務(wù)”的推進(jìn)，各地住房公積金騙提騙貸行為日益增多。騙提騙貸行為，顧名思義就是違反住房公積金提取和貸款規(guī)定，以欺騙的手段提取本人或他人住房公積金賬戶余額，取得住房公積金貸款的行為。住房公積金騙提騙貸行為對住房公積金正常管理運(yùn)作造成很大困擾，同時也嚴(yán)重?fù)p害住房公積金繳存職工的利益。首先，我國《住房公積金管理?xiàng)l例》對住房公積金使用范圍、住房公積金貸款的申請條件作出明確規(guī)定，騙提騙貸行為違反了條例的規(guī)定，嚴(yán)重破壞住房公積金管理秩序。其次，住房公積金本質(zhì)上是帶有普惠性和互助性的住房專用資金，騙提騙貸行為在某種意義上相當(dāng)于只享受住房公積金權(quán)益而不承擔(dān)應(yīng)有義務(wù)，實(shí)質(zhì)上構(gòu)成對其他正常繳存職工權(quán)益的侵害。最后，實(shí)施騙提騙貸行為的繳存職工往往受“黑中介”操控，他們從中牟取巨額利益，嚴(yán)重侵害住房公積金繳存職工的切身利益。
為加大對騙提騙貸行為的打擊力度，筑牢住房公積金資金安全堤壩，維持住房公積金正常管理秩序，保護(hù)廣大繳存職工切身利益，今年以來，市公積金中心結(jié)合實(shí)際，深入調(diào)研，多措并舉，重拳出擊，精準(zhǔn)打擊住房公積金騙提騙貸行為。近三年來，該中心通過窗口審查、群眾舉報(bào)等方式，累計(jì)處理涉嫌騙提騙貸繳存職工82名，均列入失信黑名單，暫停5年住房公積金提取資格。
完善政策機(jī)制。針對住房公積金騙提騙貸行為的苗頭性傾向，市公積金中心注重預(yù)警防范，不斷健全相關(guān)制度體系，從源頭上加以預(yù)防。完善政策，堵塞漏洞。修訂完善住房公積金提取政策，進(jìn)一步補(bǔ)充修訂離開本市提取、租房提取、償還商貸提取等相關(guān)政策條款，規(guī)范政策口徑。建章立制，有規(guī)可依。制定住房公積金個人失信懲戒政策規(guī)定，對騙提騙貸行為認(rèn)定、處理程序、處理決定作出詳細(xì)規(guī)定，保障住房公積金制度有序運(yùn)行，營造良好的住房公積金發(fā)展環(huán)境，維護(hù)廣大繳存職工的合法權(quán)益。
強(qiáng)化過程防控。市公積金中心依托住房公積金管理信息系統(tǒng)，按照業(yè)務(wù)流程軌跡，劃分不同節(jié)點(diǎn)，織密防范網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建預(yù)警關(guān)卡，實(shí)行“過程化控制”“痕跡化管理”。信息實(shí)時校核。優(yōu)化住房公積金信息系統(tǒng)的校驗(yàn)核查功能，設(shè)置系統(tǒng)控制參數(shù)閾值，嵌入業(yè)務(wù)審批流程，通過身份信息自動校驗(yàn)、購房信息在線核對、銀行卡折直聯(lián)匹配，實(shí)現(xiàn)本地住房消費(fèi)提取業(yè)務(wù)的審批核查無縫對接，并通過提取資金直聯(lián)支付，將提取資金直接劃至繳存職工個人銀行卡賬戶，防范騙提冒領(lǐng)。分級授權(quán)審批。對提取貸款業(yè)務(wù)審核審批實(shí)行權(quán)限管理、分級授權(quán)、多級審批、實(shí)時稽核，形成前臺受理審核、后臺重點(diǎn)復(fù)核、內(nèi)審部門稽核“三道防線”，并通過住房公積金電子化檢查工具，及時校驗(yàn)業(yè)務(wù)規(guī)范性。
提升甄別能力。市公積金中心采用“機(jī)控+人防”的模式，依托住房公積金信息系統(tǒng)在線核查功能，不斷提高受理人員對相關(guān)證明材料的鑒別能力、提取行為真?zhèn)蔚呐袛嗄芰瓦`規(guī)提取走勢的分析能力。加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。定期組織窗口受理人員認(rèn)真學(xué)習(xí)提取貸款相關(guān)政策文件，研討業(yè)務(wù)操作規(guī)程，交流識別騙提騙貸心得體會，不斷提升窗口受理人員的政策業(yè)務(wù)水平。剖析典型案例。通過定期交流研討發(fā)現(xiàn)的騙提騙貸典型案例，研究騙提騙貸發(fā)展趨勢，交流騙提騙貸行為的規(guī)律，了解騙提騙貸新動向，強(qiáng)化各條線業(yè)務(wù)人員識別風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力和意識。
部門聯(lián)動打擊。市公積金中心加強(qiáng)與政府職能部門的協(xié)調(diào)配合，建立住房公積金業(yè)務(wù)辦理信息共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)多部門聯(lián)動協(xié)作，合力打擊騙提騙貸行為。與不動產(chǎn)登記部門、房屋交易部門聯(lián)網(wǎng)，獲取不動產(chǎn)登記信息和商品房交易信息，實(shí)時調(diào)閱房屋登記信息和了解產(chǎn)權(quán)交易情況；與民政部門構(gòu)建聯(lián)席機(jī)制，實(shí)時交互住房公積金繳存和低保信息，直聯(lián)電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)本省婚姻登記信息在線核查，及時甄別婚姻登記情況；與業(yè)務(wù)承辦銀行聯(lián)網(wǎng)，實(shí)時校驗(yàn)繳存職工個人銀行卡折信息，確保準(zhǔn)確無誤；與稅務(wù)部門對接，核查本地購房繳納契稅具體情況，鑒別異地購房增值稅真?zhèn)?；與公安部門協(xié)作，直聯(lián)電子政務(wù)網(wǎng)絡(luò)校驗(yàn)職工戶籍和身份信息，并聯(lián)合打擊騙提騙貸違法行為，發(fā)現(xiàn)“黑中介”造假線索，公安部門及時介入處理；與征信部門合作，建立失信信息實(shí)時報(bào)送機(jī)制，將嚴(yán)重失信黑名單信息上報(bào)征信機(jī)構(gòu)，并載入個人征信系統(tǒng)。
健全異地核查。市公積金中心注重加強(qiáng)與周邊城市公積金中心協(xié)作，利用長三角一體化協(xié)查平臺，核查異地購房信息真?zhèn)?，全方位了解購房行為的真?shí)性，有效防范騙提騙貸情況發(fā)生。對異地購房提取公積金，利用協(xié)查平臺，及時了解所購房屋的位置、面積、單價等情況，辨別購房行為真?zhèn)危粚μ崛」e金償還異地購房貸款本息的，及時商請信息產(chǎn)生地公積金中心核查申請人異地房產(chǎn)交易、不動產(chǎn)登記、戶籍等相關(guān)信息；對提供異地結(jié)婚證明提取公積金的，商請婚姻登記地公積金中心核查申請人登記的結(jié)婚信息真?zhèn)巍?/p>
加大失信懲戒。針對違規(guī)提取住房公積金貸款的現(xiàn)象，市公積金中心加大失信懲戒力度，根據(jù)失信行為的具體情形，分別予以不同程度的懲戒。對職工個人騙提騙貸行為未遂或騙提騙貸行為被發(fā)現(xiàn)，經(jīng)批評教育及時改正錯誤的，認(rèn)定為一般失信行為，市公積金中心對職工個人進(jìn)行信用提醒和誠信約談；職工個人騙提騙貸行為被發(fā)現(xiàn)，經(jīng)市公積金中心信用提醒后逾期改正錯誤的，認(rèn)定為較重失信行為，市公積金中心將暫停該職工3年使用公積金資格；對逾期未改正并經(jīng)督促后仍不履行的，認(rèn)定為嚴(yán)重失信行為，最多暫停職工5年的住房公積金業(yè)務(wù)辦理資格，并將失信信息上報(bào)征信機(jī)構(gòu)，同時列入住房公積金失信黑名單，將其失信行為通報(bào)至所在單位。
多年來，市公積金中心堅(jiān)持以最大力度推進(jìn)歸集擴(kuò)面，以最準(zhǔn)導(dǎo)向做好貸款發(fā)放，以最硬手段完善風(fēng)險(xiǎn)防范，以最高標(biāo)準(zhǔn)提升服務(wù)水平?！笆濉逼陂g，市公積金中心共發(fā)放住房公積金貸款168.91億元，支持職工改善居住面積583.58萬平方米，拉動住宅消費(fèi)約361.1億元，上繳廉租住房建設(shè)補(bǔ)充資金9.03億元，切實(shí)支持廣大繳存職工住房需求，有力促進(jìn)全市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)發(fā)展。
市公積金中心鄭重提醒廣大繳存職工，住房公積金作為職工的住房儲備金，使用是有嚴(yán)格法律法規(guī)依據(jù)的，利用虛假材料使用住房公積金，不僅違反了《住房公積金管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定，而且屬于違法行為，千萬不要聽信不法分子虛假宣傳。